Платформа Центрального банка «Знай своего клиента» https://cbr.ru/counteraction_m_ter/platform_zsk/ - сервис для оценки рисков вовлеченности юридических лиц и индивидуальных предпринимателей в подозрительные операции. Система содержит данные о 7,5 млн субъектов бизнеса, физические лица (самозанятые) в неё не включены.
Регулятор разделил клиентов банков на три категории по уровню опасности - низкого, среднего и высокого риска. Группы обозначены цветами: зеленая, желтая и красная соответственно. Распределение происходит на основе комплекса критериев, которые анализирует ЦБ.
Проверить можно как собственный статус, так и репутацию потенциальных партнеров. При несогласии с высокой оценкой риска бизнесмен вправе подать заявление о пересмотре решения в Банк России.
Ограничения на операции со счетами действуют только когда и регулятор, и банк одновременно относят предпринимателя к группе высокого риска.
В случае применения ограничительных мер кредитная организация обязана уведомить клиента в течение пяти рабочих дней, указав причины и критерии отнесения к опасной категории.
Компаниям и ИП с низким уровнем риска банки не могут отказать в открытии счета. Также не может быть отказано в проведении операций, если контрагент находится в зеленой зоне. Более того, кредитные организации лишены права разрывать договоры с такими клиентами.
На сайте Банка России размещены обновленные Методические рекомендации с пошаговой инструкцией действий для различных ситуаций: https://cbr.ru/protection_rights/recomendation/
Рекомендации разработаны при участии Аппарата Уполномоченного при Президенте Российской Федерации по защите прав предпринимателей.
